Hypotéka vs. nájem
V roce 2016 jsem začal řešit stejnou otázku, jakou si klade mnoho mladých lidí i dnes. Mám se upsat bance na 30 let nebo platit nájem? To je taková základní teze. Pravdou však je, že bance se upisujete vždy jenom na dobu fixace a ani to není neodvolatelné. V té době jsem si ještě nebyl úplně jistý, jak to půjde se životem dál, a tak jsem udělal „kompromis“. Platil dál nájem a upsal se bance. 😀 Koupil jsem si stavební pozemek a nechal si čas na přemýšlení. Držel jsem se moudrosti: „Kupujte půdu, přestali ji vyrábět“.
Naštěstí jsem se rozhodl postavit dům ještě před světovými černými labutěmi (Covid, krize v energetice, problémy se životním prostředím, války … ). Pozemek za 2-3 roky zdvojnásobil hodnotu, dům by po zvýšení cen materiálů stál dnes také přes dvojnásobek.
Za poslední rok v nájmu jsem zaplatil 144 000 Kč, za rok hypotéky společně s dalšími náklady na bydlení to bylo 235 000 Kč, z čehož mi zůstane přibližně 116 000 Kč (splácení jistiny + odečtení úroků z hypotéky). Z toho vyplývá, že měsíc bydlení ve vlastním mě stál méně než 10 000 Kč měsíčně. Teď se dá namítat, že úroky hypoték jsou úplně jinde. Hmmm, ale to nájmy také 🙁
Při současném nájmu zaplatíte ročně 222 000 Kč a u současné hypotéky? Tak to už závisí na ceně nemovitosti. Já se po letošním refinancování dostanu na 312 000 Kč ročně, z toho mi zůstane 113 000 Kč v majetku, čili měsíc bydlení stojí 16 600 Kč včetně energií. Což je méně než u většiny nájmů.
Pro výpočet, jak se to vyplatí vám, přikládám užitečný odkaz:
Porovnání hypotéky a nájmu
Závěrem: Jestli máte základní kapitál pro hypotéku, nebojte se toho. Růst cen nemovitostí i nadále pokryje inflační znehodnocení vašich peněz.
Hypotéka:
+ splácení vlastního majetku
+ u řádného splácení budování úvěrové historie
– potřeba vstupního kapitálu (LTV 80 % = 20 % vlastních peněz)
– vysoká míra byrokracie a nutný dohled nad průběhem smluvního vztahu
Nájem:
+ volnost výběru lokace (možnost přestěhování za prací, rodinou atd.)
+ jednodušší změna velikosti bydlení v případě změny počtu členů rodiny
– nájemné splácí majetek někoho jiného
– snížená míra soukromí (možnost kontroly majitelem)
– téměř žádná možnost rozhodování v rámci SVJ